个案：

　　2002年1月，陈先生向银行申请了9万元、贷款期为七年的汽车贷款，年利率是2.5％。2004年2月，他决定付清贷款。银行根据第78条例（rule of 78）计算他所必须付清的贷款额。

　　陈先生不明白银行的计算法，而跟银行争论他应付的余款。银行向陈先生解释计算方法，并告诉他，租购协议的其中一个条款列出了这个计算方法。

　　当你申请汽车贷款，银行可用不同方法计算贷款利息，例如根据划一利率或根据按月调整的欠款余额来计算。银行可能应用第78条例，视你的贷款协议而定。

　　让我们用一个例子来说明第78条例。

贴士：

（一）罚款

　　银行可能为提早付清汽车贷款的贷款者施加罚款。你应该查看贷款协议书有没有列出有关罚款的条款。

（二）有效利率

　　如果贷款协议没有列出有效利率，你应该要求银行提供这个数字。有效利率显示你贷款的实际利率成本。在上述例子里，以预付利息为基础计算的有效贷款利率是4.8％。银行或许不是以同样的基础发表利率，所以你应该用有效利率来进行比较。

　　上述例子采用的数字是由新加坡银行公会提供。欲知更多有关汽车贷款的资料，请上网www.mas.gov.sg/consumer参考新加坡银行公会的“汽车贷款须知”资料手册。

《联合早报》

（编辑：苏亚华）